cara menyelesaikan hutang kereta sambil mengambil keuntungan melalui pinjaman peribadi

Disini saya akan mengajar tuan bagaimana untuk meringankan beban bulanan dan cara menyelesaikan hutang kereta sambil mengambil keuntungan melalui pinjaman peribadi. Ramai dikalangan kita menyatakan membuat pinjaman peribadi untuk menyelesaikan hutang merugikan sebenarnya banyak keuntungan berdasarkan strategi peminjam itu sendiri jika tersilap langkah anda akan rugi. Syaratnya kereta anda mesti hutang berbaki 3 tahun bermakna hutang kereta dah selesai 5 tahun. Disini saya sertakan kiraan dan banding kira antara hutang kereta selama 9 tahun dan pinjaman peribadi selapas pinjaman kereta 5 tahun.

Contoh pinjaman kereta

Jika anda lihat dari jadual pinjaman kereta didapati bayaran 9 tahun berjumlah RM124,300.00 iaitu jumlah pinjaman termasuk kadar bunga. Kerana kadar bunga dikira 2.70% x 100,000.00 setiap tahun menjadikan jumlah semakin besar walaupun pinjaman semakin berkurang. Jadi cara untuk mengurangkan pembayaran dengan menyambung pinjaman anda dengan pinjaman peribadi kerana jumlah pinjaman semakin mengecil berbading terdahulu iaitu pinjaman peribadi sebanyak RM30,944.44 berbanding dahulu iaitu RM100,000.00. Bemakna pinjaman anda akan di kira semula iaitu 5.0% x 30944.44 berbading 2.70% x 100,000 walaupun kadar bunga pinjaman peribadi tinggi tetapi anda tetap mendapat keuntungan kerana peratus pinjaman anda dikira keatas pinjaman baru anda iaitu RM30,944.44 dan bukan lagi RM100,000.00. kaedah seperti mana pinjaman perumahan kerajaan bayarannya semakin mengecil setiap tahun kerana peratusnya/kadar bunga didarab keatas baki hutang setiap tahun. Saya bagi contoh dibawah iaitu pinjaman peribadi bagi sambung bayar kereta sama ada ingin dibuat 10 tahun atau 3 tahun. Jika anda buat 10 tahun pinjaman peribadi bermakna anda membuat pinjaman kereta persamaan 5 tahun pinjaman kereta + 10 tahun pinjaman peribadi = 15 tahun manakala jika anda buat 3 tahun pinjaman kereta anda ialah 5 tahun pinjaman kereta + 3 tahun pinjaman peribadi = 9 tahun

Contoh pinjaman peribadi bagi menyelesaikan kereta selepas 5 tahun

Dibawah ada contoh bagi mereka yang ingin selesaikan pinjaman peribadi selama 10 tahun. Bedasarkan kiraan tersebut anda akan jimat sedikit dan beban bulanan anda akan berkurang berbanding yang terdahulu iaitu pengurangan sebanyak RM1150.93-RM415.46=RM735.47. Anda juga akan jimat sebanyak RM124,300.00 (jumlah bayaran hutang kereta 9 tahun termasuk bunga) -113925.00 ( hutang kereta 5 tahun termasuk bunga + hutang pinjaman peribadi 10 tahun termasuk bunga) = RM10,375.00. Jumlah pinjaman adalah berdasarkan baki hutang kereta anda di bank iaitu sebanyak RM30944.44. Manakala loan peribadi termasuk loan kereta 5 tahun ialah RM69,055.56+RM44,864.44=RM113,925.00 bermakna berkurang dari pinjaman kereta sebanyak RM124,300 jika anda meneruskan untuk menyelesaikan hutang kereta. Tetapi kaedah ini menyebabkan tempoh pembayaran anda menjadi semakin panjang iaitu menjadikan pinjaman kereta anda selama 15 tahun iaitu 5 tahun pinjaman kereta + 10 tahun pinjaman peribadi . tetapi kaedah ini sangat sesuai bagi mereka yang ingin menjadikan komitmennya rendah.

Dibawah ialah contoh bagi mereka yang ingin selesaikan pinjaman peribadi selama 3 tahun. Mungkin anda akan untung lebih bayak lagi. Selain dari itu beban bulanan anda rendah berbanding pinjaman kereta dahulu. Malah seperti anda membuat pinjaman kereta selama 9 tahun iaitu 5 tahun pinjaman kereta + 3 tahun pinjaman peribadi .

Hal ini kerana setiap kadar bunga akan di kenakan berdasarkan jumlah pinjaman anda iaitu RM100,00.00. Jadi apabila anda buat pinjaman peribali selepas 5 tahun jumlah pinjaman anda akan berkurang walaupun kadar bunga tinggi anda tetap mendapat keuntungan kerana kadar bunga di tentukan berdasarkan jumlah pinjaman iaitu RM30,944.44 setahun dan bukan lagi 100,000.00. Jika anda buat pinjaman peribadi selama 3 tahun anda akan Jimat sebanyak RM124,300.00-RM104,641.67 = RM 19,658.33. berbanding 10 Tahun sebanyak RM10,375.00.

Kesimpulan, terpulang kepada diri anda tepuk dada Tanya selera. Kebayakan dari kita tidak mahu menggunakan kaeadah yang boleh memberi keuntungan kepada diri sendiri dan tidak mahu mengkaji dan terus menyatakan pinjaman peribadi bagi menyelesaikan hutang kereta sangat merugikan. Tetapi tidak mahu analisis terlebih dahulu. Tetapi ingat  pihak bank akan kenakan charge terhadap pengurusan pinjaman anda. charge tidaklah terlalu tinggi hanya beberapa ratus sahaja atau mengambil deposit 2 bulan tujuannya adalah untuk menyelasaikan hutang jika tertunggak iaitu tujuan awasan bank. Malah charge ini tidak menjejaskan keuntungan anda.

Ini berdasarkan kajian saya,

Mungkin anda mempunyai pendapat yang tersendiri,

Selamat beramal,

Niat saya untuk membantu.

DALAM PROSES KEMAS KINI!!

Disediakan oleh:

Mohd Jeffrie Bin Jaafa

Perniagaan barang kemas vs pelaburan gold bar

          Hari ini saya akan merungkai keuntungan pelaburan emas yang sebenar bagi mereka yang baru berjinak-jinak dalam perniagaan emas. Cuba fikir kenapa kedai emas lebih beri tumpuan kepada jualan emas bukan simpanan, sudah tentu dalam fikiran mereka  menjual emas lebih menguntungkan berbanding menyimpan. Dua jenis emas yang paling dikenali dikalangan kita iaitu gold bar, dinar emas dan barang kemas. Pembeli gold bar biasanya lebih fokus kepada simpanan manakala barang kemas lebih kepada perhiasan dan simpanan. Barang kemas permintaanya sangat tinggi berbanding gold bar malah menguntungkan bagi mereka yang pandai memanipulasikannya. Kebanyakan daripada kita yang baru berjinak-jinak dalam emas lebih beri tumpuan terhadap simpanan gold bar atau dinar sahaja. Kita dapat lihat pelbagai syarikat yang menawarkan harga yang murah untuk mendapatkan gold bar bagi menarik minat pelabur dengan mengenakan pelbagai yuran dan syarat yang tidak masuk akal. Manakala ahli pula tidak didedahkan ilmu secara sepenuhnya tetapi hanya untuk menambahkan jualan syarikat sahaja. ahli pula hanya diberi pendedahan tentang kepentingan menyimpan emas dan kelebihan emas sahaja. Ahli tidak diajar bagaimana cara menambah gram emas setiap bulan tanpa melibatkan kerugian dan kos yang tinggi. Ahli hanya diajar beli setiap bulan dan simpan dalam jangka masa yang panjang. Tetapi hakikat yang sebenar mereka mengalami kerugian apabila pada masa akan datang mereka ingin menjualnya dan selepas menjualnya mereka ingin mendapatkan kembali gram yang sama, kerana untuk mendapat gram yang sama bagi gold bar baru mereka perlu menambah wang mereka. walhal prinsip jualan atau pelaburan emas sebenar adalah untuk menambahkan gram emas setiap bulan tanpa ada kerugian. Kebanyakan daripada kita mudah tertipu dengan permainan naik turun harga emas. mungkin anda tidak faham jika diterangkan tanpa pengiraan. Disini saya akan buat perbandingan keuntungan jualan emas dengan menyimpan goldbar dan cara untuk menambah gram tanpa kerugian.

Gold bar beli pada 01/02/2016 :

Harga pergram : RM177/gram

Berat : 20 gram

Harga : RM3540.00

Biasa nak jual balik mesti tunggu harga emas naik dalam RM20/gram sebab harga buyback lebih rendah dari harga belian contoh harga emas meningkat RM20/grm pada 01/05/2016 :

Harga naik RM20/gram

Harga : RM 197/grm

Berat : 20 grm

Harga baru 20 grm : RM3940.00

Contoh susut nilai jual balik 6 %  bagi 20grm : RM236.40

: RM3940 – RM 236.40 = RM3703.60

: RM3703.60/20grm = RM185/grm

Jadi harga buyback ialah : RM185.18/grm

                                        : 20grm X RM185 = RM3703.60

Dari kiraan tersebut setelah jual balik anda akan dapat untung sebanyak  RM3703.60 – RM3540.00 = RM163.60. tapi hakikatnya anda tidak boleh tambah gram kembali tetapi prinsip dalam peniagaan emas setiap keuntungan adalah untuk menambah gram emas. Jadi disini anda rugi kerana anda terpaksa tambah wang anda untuk dapatkan kembali emas 20 grm gold bar yang baru. Contohnya untuk dapat gold bar baru anda mesti tambah RM3706.60 – RM3940.00 = RM233.40 disini anda Nampak bahawa anda perlu keluarkan wang anda terlalu tinggi dari keuntungan anda. Jadi mana nak dapat untung sedang gram emas pun tidak boleh ditambah. Sebenarnya anda sudah dipermainkan oleh peniaga emas yang ingin mendapatkan keuntungan dari anda, mereka tidak perlu berkerja tetapi kita yang perlu berkerja untuk mereka. Sedangkan mereka dapat untung berganda-ganda sebab emas yang anda jual dengan harga buyback mereka boleh proses untuk mendapatkan goldbar baru dan jual dengan harga baru. Jika anda kata tunggu harga turun baru beli, sampai bila nak tunggu tiada pakar yang boleh buat ramalan turun naik harga emas. Jika harga emas terus naik anda mungkin bertambah rugi. Jika harga emas turun belum tentu anda untung. Sebab penurunannya terlalu sedikit berbanding kenaikannya.

Jadi macam mana penyelesaiannya, jadikan emas sebagai alat perniagaan. Dengan cara anda buat keuntungan sendiri dengan membeli gold bar dengan harga buyback sesama ahli dan jual kembali kepada pembekal atau ahli bila harga naik atau jual kepada yang ingin membeli dengan harga asal contoh beli harga buyback 1grm dengan harga RM175.78 dengan susut nilai 6 % X RM187 = RM11.22 jadi anda jual dengan harga asal RM187 anda dapat untung RM11.22 pembeli tidak rasa kerugian diatas belian tersebut atau jual dengan harga RM192 temasuk upah risiko RM5 untuk tambah gram.  Jika anda beli yang baru contoh beli gold bar RM187 + Upah  RM 5 = RM 192 anda jual dengan mengambil untung RM10 jadi jual harga RM202 cuba tengok berapa orang yang akan beli sebab setengah orang akan pandang harga RM187 jadi permintaan akan kurang kerana mereka Nampak rugi sebab harga asal rendah berbanding harga sebenar. Sebab mereka boleh lihat harga asal emas gold bar 999.9 lebih baik mereka pergi beli sendiri lagi murah.  Jadi fikir-fikirkan lah anda sebagai pelabur dan perniaga yang bijak.

Dengan ini, saya sertakan juga cara untuk mendapatkan keuntungan jualan barang kemas.

Saya bagi contoh untuk mendapatkan keuntungan barang kemas:

Perniagaan barang kemas :

Harga pada 01/02/2016

Harga 999.9 = RM173/grm

Jadi harga jual 916 : 65** x 0.*** x 0.0*** =  RM 156/grm

Harga beli emas terpakai : 64** -1** X 0.*** x 0.0*** =  RM 151/grm

Berat : 20 grm

Harga beli : RM151 X 20grm = RM 3020

Jadi untuk mendapatkan emas 20 grm anda perlu keluarkan modal RM3020 jadi bila anda ingin menjual anda mesti naikkan RM5/grm untuk risiko kerugian jadi RM151 + RM 5 = RM156. Harga RM156 memang harga jual jadi anda perlu naikkan lagi RM 5/grm jadi RM161/grm. Disini anda dapat untung RM10/grm jadi anda perlu jual RM161 X 20grm = RM3220. Disini anda dah untung RM3020 – RM 3220 = RM200 untuk 20grm barang kemas. Jadi anda tidak perlu tunggu berbulan-bulan untuk mendapatkan keuntungan. RM200 tadi boleh  anda buat tambah 1gram lebih emas sebab beli barang kemas used dengan harga RM151 pada bulan yang sama tidak perlu menunggu berbulan-bulan. Cuma bahagian ini orang kurang Nampak dalam perniagaan emas.

Kenapa kedai emas ambil untung tinggi kerana mereka akan tanggung kerugian jika harga emas jatuh mendadak keatas modal belian mereka..

Mungkin anda mempunyai pendapat sendiri..

Ini ada lah hasil kajian saya..

Kajian ini adalah untuk jualan/simpanan jangka pendek sahaja..

Terima kasih kerana membaca..

Pilihan berada di tangan anda Selamat beramal..

Dalam proses kemas kini…

Disediakan oleh : mohd Jeffrie bin Jaafa

MEMANIPULASIKAN AR-RAHNU DALAM PERNIAGAAN

Mesti ramai di kalangan kita tidak tahu apa lagi fungsi Ar-rahnu selain sebagai tempat gadaian untuk dapatkan wang. Ar-rahnu juga boleh digunakan sebagai tempat mendapat keuntungan antaranya

Jika ada pembeli yang ingin membeli emas secara hutang Ar-rahnu boleh dijadikan tempat untuk mendapatkan pinjaman kepada pembeli dengan mengadaikan emas tersebut bagi mendapat wang. Tips ini ada bagi membantu mereka yang ingin membeli emas tetapi tidak mampu bayar cash dan boleh dilakukan dengan cara ini contohnya.

Situasi 1

Emas yang ingin di beli 916

Berat : 10.60g

Harga pergram : RM160/grm

Jadi harga emas tersebut RM 1696.00

Situasi 2

Pembeli dan penjual mesti pencari Ar-rahnu yang mempunyai pinjaman yang tinggi dan upah yang rendah.

Contoh jumlah gadaian Ar-rahnu:

Emas 916 : RM170/grm

Berat emas :10.60g ( emas yang ingin dibeli)

*biasanya ar-rahnu akan ambil harga yang tinggi.

Jadi Ar-rahnu mengambil dengan harga RM 1802.00

Jumlah pinjaman biasa 70% dari nilai marhum dan upah dikira dari nilai marhum

Pinjaman : RM1261.40

Upah :RM 1802 X 0.68% = RM12.25/bulan

Jumlah pinjaman tadi digunakan untuk membayar emas yang ingin dibeli oleh pembeli tersebut kepada penjual iaitu sebanyak RM1261.40 dan baki tadi sebanyak RM1260.40 – RM 1696.00 = RM435.60 ialah deposit kepada penjual. Selepas urus niaga selesai. Emas tersebut sudah menjadi hak milik pembeli tetapi pembeli tersebut perlu menebusnya kembali secara ansuran dengan Ar-rahnu, terpulang kepada pembeli tersebut nak lanjutkan tempoh selama mana untuk menebus emas tersebut lagi cepat lagi bagus kerana dapat mengurangkan kadar upah yang perlu dibayar. Tetapi ingat teknik ini mesti mendapat persetujuan di antara kedua-dua pihak pembeli dan penjual. Biasanya cara pembelian ini digunakan untuk membeli jenis barang kemas used kerana tiada upah dengan ini dapat mengurangkan kerugian kepada pembeli. Bila berada Ar-rahnu emas anda  akan selamat. dan jangan menganggap upah yang dibayar kepada Ar-rahnu adalah satu kerugian tetapi mengangap sebagai upah simpan supaya emas anda selamat daripada kecurian dan hilang. Anda tidak rugi kerana harga emas meningkat pada setiap bulan atau tahun malah untung kerana dapat beli dengan harga murah pada masa sekarang. Walaupun emas anda berada di Ar-rahnu.

PERHATIAN!!!

"teknik ini akan berlaku kerugian juga jika berlaku kejatuhan harga emas secara mendadak, kerugian ini berlaku kepada pembeli tetapi belaku sebaliknya jika harga emas naik jadi pilihan berada di tangan anda" jadi carilah waktu yang sesuai untuk membuat pembelian. Oleh itu saya sarankan supaya teknik ini digunakan untuk membeli barang kemas terpakai sahaja supaya kerugian tidak terlalu banyak. teknik ini boleh digunakan kepada pembeli dan kepada penjual supaya kedua-dua pihak tidak mengalami kerugian Hal ini kerana jika pembelian secara hutang kedua-dua pihak akan mengalami kerugian jika tidak mengurusnya dengan baik akibat daripada kejatuhan dan kenaikan harga emas itu sendiri. iaitu jika harga naik pembeli yang untung manakala penjual yang rugi dan jika harga jatuh penjual yang untuk dan pembeli yang rugi. saya bagi contoh dibawah;

Contohnya : 

Jika pembeli membeli secara hutang dengan penjual dengan harga RM150.00/gram dengan berat 10 grm dengan jumlah bayaran sebanyak RM1500.00 dan dibayar RM250.00 X 6 bulan. cuba bayangkan jika harga emas NAIK RM5.00/gram jadi RM150.00 + RM5.00 =RM155 X 10 =RM1550.00 jadi penjual akan rugi sebayak RM50.00 dan pembeli untung sebanyak RM50.00 itu untuk 10 gram jika lebih bayangkan dan sebaliknya jika harga emas JATUH sebanyak RM5.00 jadi RM150.00 - RM5.00 = RM145.00 X 10 = RM1450.00 jadi pembeli akan rugi sebanyak RM50.00 dan penjual akan untung sebanyak RM50.00

Jadi fikir-fikirkan lah sebelum membuat keputusan!!!
Setiap keputusan berada di tangan anda!!!
Selamat mencuba ye..!!!

Disediakan oleh: Mohd Jeffrie Bin Jaafa

KESILAPAN MEMBAYAR HUTANG MELALUI GADAIAN EMAS

Hari ini saya akan buat satu atikel baru yang menerangkan tentang gadaian bagi menyelesaikan hutang pinjaman yang berlonggok-longgok. Di sini saya akan menerangkan risiko dan cara yang betul dalam menyelesaikan hutang melalui gadaian emas, kebanyakan artikel yang kita baca tidak menerangkan secara sepenuhnya. Ada setengah menyatakan gadaian secara berperingkat, walhal bagi menyelesaikan masalah, pertama sekali anda mesti tahu bila hutang anda akan selesai. Jika 10 tahun lagi anda tidak digalakan untuk mengikut cara ini kerana tempoh  bayaran hutang yang terlalu panjang dengan jumlah hutang yang terlalu tinggi berbanding tempoh gadaian yang mengabil masa 1 tahun untuk anda selesaikan hutang anda di Ar-Rahnu. Mungkin tidak logik untuk anda selesaikan hutang anda di Ar-Rahnu dalam tempoh yang singkat dengan jumlah hutang yang terlalu tinggi. jika anda ingin melanjutkan tempoh gadaian mungkin anda boleh teruskan. Tetapi risiko harga emas menurun anda akan tanggung kerana bila tamat tempoh setahun emas anda akan ditimbang kembali untuk menambah lagi setahun pinjaman dan timbangan pula mengikut harga emas semasa jika harga emas pada masa tersebut turun anda perlu menambah jumlah wang yang berkurang itu jika harga emas naik mungkin itu ganjaran anda, kerana lebihan penambahan itu akan menambah pinjaman anda. Tetapi disini mungkin anda rugi kerana anda akan menanggung upah yang tinggi kerana upah Ar-rahnu dikira 0.68% mengikut bulanan dari nilai marhun berbanding bank yang interest diambil dalam 4% setahun bagi kadar bunga tetap dari keseluruhan pinjaman sebagai contoh kiraan penangguhan bayaran seperti dibawah;

KESILAPAN YANG SELALU BERLAKU DALAM GADAIAN DALAM MENYELESAIKAN HUTANG

Situasi pertama : ingin menyelesaikan hutang di bank sebanyak RM 7461.96 selama 1 tahun.

Dengan andaian hutang sebanyak RM 7461.96 selama 1 tahun (kadar bunga tetap 4%)
Biasanya bank menawarkan kadar bunga tetap sebanyak 4%

CONTOH PINJAMAN BANK SEBANYAK: RM7461.96

KADAR BUNGA : RM7461.96 X 4% =RM258.48 SETAHUN/ RM21.54 SEBULAN

JUMLAH BULANAN : RM621.83 + RM24.87 (KADAR BUNGA) = RM 643.37 SEBULAN

JUMLAH SETAHUN HUTANG TIDAK TERMASUK INTEREST :RM 612.83 X 12 = RM 7461.96

JUMLAH SETAHUN HUTANG TERMASUK BUNGA : RM612.83 X 12 BULAN                            

                                                                                                  = RM7720.44

ANDA MEMILIH MEMBUAT GADAIAN BAGI MENYELASAIKAN MASALAH DI ATAS.

Contoh : Gadaian Ar-Rahnu PERTAMA (1 TAHUN)

Barat emas : 65 gram 

Harga Arahnu : RM164/gram                 

Cara pengiraan : RM164 X 65gram = RM 10660.00  

Jumlah pinjaman : 70%  

Jumlah pinjaman : RM 10660.00 X 70% = RM 7462.00

Jumlah upah sebulan: RM 10660.00 X 0.68% = RM72.49/ RM 869.88 setahun

SETAHUN YANG ANDA PERLU BAYAR KEPADA AR-RAHNU TERMASUK UPAH  :

=RM 7462.00 + RM 869.88 = RM8331.88

KESIMPULANNYA :

Anda boleh banding sendiri dalam setahun anda perlu bayar kepada bank sebanyak RM7720.44 manakala Ar-rahnu setahun RM8331.88 kerugian yang ditanggung sebanyak RM611.44. Inilah kerugian yang anda tanggung akibat tersilap langkah walaupun hutang anda dapat di selesaikan dengan cepat. Hal ini kerana, anda tersilap bahagian kadar upah iaitu 0.68% kecil berbanding bank 4%, walhalnya anda tertipu sebenarnya Ar-rahnu 0.68%  sebulan dari nilai marhun berbanding bank 4% setahun daripada jumlah pinjaman (rujuk kiraan upah dan kadar bunga bank di atas). Perhatian : Setahun dan sebulan banyak bezanya. Jika dibuat secara berperingkat contoh gadai emas secara asing 10g 6 keping dan 5g sekeping dan tebus secara berperingkat pun anda tetap rugi. Anda fikir sendiri dan banding sendiri. Kecuali anda boleh tebus dalam masa yang singkat. Bagi mereka yang mempunyai pendapatan tambahan mungkin mampu. Tetapi anda tepuk dada Tanya selera. Saya bukan ingin menyokong dan membakang mana-mana pihak tetapi saya akan bantu anda sekadar yang mampu. kenapa saya memilih satu tahun supaya anda senang menilai, kiraanya tetap sama jika anda ingin selasaikan hutang anda awal 5 atau 4 tahun.

SAYA SERTAKAN CONTOH JIKA ANDA INGIN MENYAMBUNG TEMPOH GADAIAN 

Gadaian KEDUA (PENAMBAHAN 1 TAHUN) Disebabkan tidak mampu tebus dalam masa terdekat emas anda akan ditimbang kembali dengan andaian harga emas menurun RM 4.00.

Barat emas : 65 grm 

Harga Arahnu : RM160/grm                         

Cara pengiraan : RM160 X 65grm = RM 10400.00

Jumlah pinjaman : 70%              

Jumlah pinjaman : RM 10400.00 X 70% = RM 7280.00

Jumlah upah : RM 10400.00 X 0.68% = RM70.72/ RM 848.64

Disini berlakunya penambahan bayaran sebanyak  RM 7452.00 - RM7280.00 = RM 172 dan sebelum timbangan dibuat anda mesti menyelesaikan upah dalam setahun yang tertangguh baru boleh buat timbangan baru iaitu sebayak RM 869.88. Jika tidak diselesaikan tangguhan upah tersebut emas anda akan di lelong. Upah biasa perlu diselesaikan setiap enam bulan sekali tetapi ada sesetengah Ar-Rahnu mereka tolak siap-siap upah daripada jumlah pinjaman.

CARA BETUL DALAM MENYELESAIKAN HUTANG MELALUI GADAIAN AR-RAHNU

Sebelum anda membuat gadaian Ar-Rahnu anda mesti semak berapa jumlah baki pinjaman di bank dan pinjaman pula mestilah berbaki bawah setahun untuk diselesaikan bukan berbaki 5 atau 4 tahun. Pinjaman mestilah mempunyai tempoh bayaran balik yang lama contoh 9 tahun dengan jumlah pinjaman yang tinggi contohnya RM40,0000. Selain daripada itu anda mesti melihat komitmen anda dalam menyelesaikan hutang  Ar-Rahnu bagi menebus balik emas yang anda pajak.

Contoh kiraan: pinjaman kerata

Pinjaman membeli kereta myvi 
 

Jumlah pinjaman bank : RM 50,000.00 

Tempoh bayaran : 9 tahun/108 bulan
        

Interest : 3.5% setahun/RM 50000.00 X 3.5% = RM1750 setahun

Bayaran bulanan : RM608.79

Bayaran setahun tidak termasuk interest : 50,000/108 = RM462.96
                                                                        = RM462.96 X 12 bulan = RM 5555.52

Bayaran untuk setahun termasuk interast : RM462.96 X 12 bulan + RM1750

                                                                           = RM7305.52

Baki hutang yang perlu diselesaikan di bank sebayak RM 5555.52 dalam tempoh kurang setahun. Tidak perlu masukkan interest kerana anda selesai awal setahun. 

Jadi anda membuat gadaian  emas di Ar-Rahnu untuk jimat bayaran interest dan menyelesaikan bayaran hutang di bank sebanyak RM 5555.52  :

Berat emas yang hendak digadai : 50gram

Harga gadaian : RM164/gram

Harga gadaian : RM164 X 50gram =RM8200.00

Pinjaman : 70% 
                                             

Jumlah pinjaman :RM8200.00 X 70% = RM5740.00

Upah : 0.68% 
      

Jumlah upah :RM 10,660.00 X 0.68% = RM 55.76 sebulan/RM669.12 setahun

Jumlah bayaran setahun untuk menebus emas di Ar-Rahnu : RM5740 + RM669.12 = RM6409.12

KESIMPULANYA :

Di sini anda dapat lihat penjimatan anda sebanyak RM7305.52 – RM6409.12 =RM896.40

Lebihan RM896.40 tadi boleh buat beli emas sebagai tambahan pelaburan. Ada lagi lebihan sebanyak RM184.48 kerana hutang sebenar yang perlu bayar ialah RM5555.52 tetapi jumlah pinjaman Ar-Rahnu RM5740.00. Jika di campur lebihan tadi sebanyak RM884.14 boleh beli emas. Silap-silap ada lagi lebihan sebab kebiasaan bank akan bagi rebat jika dapat selesaikan hutang awal. 

Sebagai seorang yang bijak, anda pilihlah yang dapat memaksimunkan keuntungan kepada diri anda. Jangan sampai andai terjerat sudah. Jikalau boleh buat kajian terlebih dahulu sebelum membuat tindakan kerana kesilapan akan membawa kepada kerugian besar kepada diri anda. Mungkin anda mempunyai pendapat yang sendiri,beginilah bila emas berbicara. selamat mencuba.

Perhatian !!

Pembayaran kepada Ar-Rahnu buat seperti anda membayar hutang kepada bank!!!

Cari lah Ar-Rahnu yang boleh bagi pinjaman yang tinggi dan kadar upah yang rendah!!

Nukilan oleh :

Mohd Jeffrie Bin Jaafa
( Ijazah Sarjana Muda Pendidikan Ekonomi Dengan Kepujian)
Universiti Pendidikan Sultan Idris

           

Barang kemas 916 baru vs barang kemas 916 terpakai

Mesti anda terfikir kenapa saya ingin menulis tajuk sebegini, sebenarnya saya ingin membuat pebandingan antara  barang kemas baru dengan barang kemas terpakai. Kerana kedua-dua barang ini mempunyai kelebihan masing-masing terpulang kepada si pemakai sama ada ingin membuat simpanan, pelaburan atau perniagaan. Bagi masyarakat kita lebih cenderung membeli barang kemas baru berbanding barang kemas terpakai. Kerana banyak pilihan, berkualiti dan bergaya kerana kelihatan baru tetapi mereka tidak melihatnya dalam jangka masa pendek dan panjang dari segi keuntungan dan kerugian semasa menjualnya kembali apabila betul-betul memerlukan duit dan terdesak. Bagi orang kaya mereka tidak ada masalah dalam hal demikian kerana mereka lebih cenderung kepada koleksi dan simpanan. Berbanding mereka yang menyimpan emas untuk digunakan semasa perlu dan mereka yang ingin membuat pelaburan. Disini saya sertakan contoh situasi :

Contoh situasi :

Emas Baru

Harga : RM160/grm

Berat : 20grm

Upah : RM 200.00

GST 6% : RM 204

HARGA EMAS BARU = RM160 X BERAT 20GRM + UPAH RM 200

                                       = RM 3400.00 + GST 6%

                                       =RM 3604.00

Hakikatnya anda membelinya dengan harga RM180.20/grm cara kiranya

= RM3604.00/20grm

= RM 180.20/grm

Bila anda nak menjualnya pada 2 bulan kemudian cari kedai emas yang boleh mengambil harga buy back paling tinggi:

contoh emas naik RM 5  jadi harga hari tersebut 165/grm biasanya kedai emas akan tolak 11% hingga 15% dari harga emas semasa 15% X RM165 = RM24.75 bermakna RM160 – RM24.75 =RM140.25/grm jadi harga emas yang anda jual RM140.25 X 20grm =RM2805.00. kalau anda lihat disini anda dah rugi sebanyak  RM3604.00 – RM2805  =RM799. Anda fikirlah sendiri dan buat perbandingan.

Lain pula bagi mereka ingin membuat duit dengan emas. Cara ini yang paling betul. Jika anda beli barang kemas terpakai pastikan barang itu berkeadaan elok, apabila dicuci barang kemas akan kelihatan baru tetapi cahaya bahagian tepinya akan pudar sedikit itu pun jika anda ingin memakainya selepas membeli. Anda perlu ingat jika emas harga tetap emas walaupun dah jadi habuk. Bukan kereta yang harga semakin menurun. Kalau kita lihat jarang sekali orang yang tahu kelebihan barang kemas terpakai ini. Jika mahu harga lagi murah belilah secara individu itu pun kalau anda pandai mengira kualiti harga emas 916 selepas ditolak 120 dengan harga belian kilang dan anda mesti ada alat menguji ketulinan emas 916.

Contoh belian barang kemas terpakai:

Harga barang kemas terpakai biasanya rendah sedikit berbanding dengan emas baru

HARGA SEMASA : 160/grm

Harga barang kemas terpakai : RM 155/grm

Upah : TIADA

Berat : 20grm

Biasanya tiada GST kalau ada GST pun tetap lagi untung dan kerugian tetap rendah

HARGA EMAS TERPAKAI : RM155 X BERAT 20GRM + UPAH TIADA

                                                    = RM 3000.00

Bila anda ingin menjualnya pada 2 bulan kemudian cari kedai emas yang boleh mengambil harga buy back paling tinggi:

Contoh situasi:

Harga emas naik RM 5  jadi harga hari tersebut 165/grm biasanya kedai emas akan tolak 11% hingga 15% dari harga emas semasa 15% X RM165 = RM24.75 bermakna RM160 – RM24.75 =RM140.25/grm jadi harga emas yang anda jual RM140.25 X 20grm =RM2805.00. kalau anda lihat disini anda dah rugi sebanyak  RM3000 – RM2805  =RM195.

Anda fikirlah sendiri dan buat perbandingan. Kalau emas baru jual balik anda akan rugi RM799 barang kemas terpakai pula anda rugi RM 195. Cuba bayangkan selepas simpan 10 tahun anda menjualnya, yang mana lagi banyak untung fikir-fikirkanlah. Mungkin anda mempunyai pendapat sendiri, tepuk dada tanya selera. Ini sekadar perkongsian sahaja.

PERHATIAN!!!

INI UNTUK SIMPANAN JANGKA PENDEK SAHAJA!!!

Nukilan oleh :

Mohd Jeffrie Bin Jaafa

( Ijazah Sarjana Muda Pendidikan Ekonomi Dengan Kepujian)

Universiti Pendidikan Sultan Idris

5 SEBAB UTAMA KENAPA KITA PERLU MEMILIKI/MENYIMPAN EMAS

5 SEBAB UTAMA KENAPA KITA PERLU MEMILIKI/MENYIMPAN EMAS :

1. EMAS IALAH KEKAYAAN YANG SEBENAR
Emas menjadi pilihan manusia sebagai penyimpan kekayaan. Sejarah penggunaan emas sebagai wang boleh dilihat 6000 tahun yang lalu. Orang-orang Mesir telah menggunakan jongkong emas yang di cop nama firaun sebagai wang. Manusia memilih emas sebagai penyimpan kekayaan kerana:

1. Warna kuning keemasan yang sangat menarik dan tidak akan pudar selamanya.
2. Emas tidak boleh dibinasakan.
3. Tahan lasak.
4. Mudah dibahagikan kepada unit yang kecil tanpa menjejaskan nilainya.
5. Ia sukar diperoleh.

Pada zaman silam, emas digunakan sebagai simbol kekayaan. Sesiapa yang memiliki emas maka ia dianggap kaya. Jika kita memiliki banyak emas pada zaman ini. Kita juga dianggap kaya. Selain itu juga emas tidak boleh dibinasakan. Sesuatu benda yang menjadi penyimpan kekayaan mestilah mempunyai sifat tidak boleh dibinasakan. Sebab itu kereta, haiwan dan tumbuh-tumbuhan tidak boleh menjadi penyimpan kekayaan. Ini kerana di dalam jangka masa panjang kesemua benda tersebut akan binasa.Sesuatu benda yang boleh dibinasakan dengan mudah tidak boleh menjadi penyimpan kekayaan yang terunggul.

Emas sifatnya berbeza dengan benda lain.. ia tidak boleh dibinasakan. Emas akan tetap bernilai walaupun ianya patah, penyek, calar dan bengkok asalkan ianya emas ia tetap bernilai.

2. HARGA EMAS SENTIASA MENINGKAT DALAM JANGKA MASA PANJANG
Harga emas akan meningkat dalam jangka masa panjang. Cuba kita ingat kembali pernahkah datuk nenek ataupun emak kita sendiri yang pesan bahawa belilah emas sebab kalau beli emas kamu xkan rugi. Kita buat xendah pun sebab kita berjiwa muda.. kita lebih gemarkan membeli barangan untuk bergaya. Beli pakaian yang berjenama, kereta yang sporty, joli belanja awek dan sebagainya. Sebenarnya kita telah silap.. kita membuat pelaburan yang silap. Itu tidak akan menjadi aset kepada kita. Kita perlu membezakan antara aset dan liabiliti. Pengetahuan yang mendalam mengenai aset dan liabiliti, insyaAllah kita akan melalui financial freedom yang diidam-idamkan selama ini. Perbezaan antara aset dan liabiliti akan saya buat pada posting yang lain, panjang lebar jugak penerangannya. Di sini saya sertakan graf kenaikan harga emas sejak 10 tahun yang lepas.

Jadi jelaskan bahawa emas adalah salah satu pelaburan yang menguntungkan dalam jangka masa panjang. Beli emas simpan… bila terdesak nak pakai duit baru jual. Nanti kita akan terkejut bila nak jual balik sebab nilainya dah jauh lebih tinggi berbanding masa kita beli dulu.

3. NILAI WANG KERTAS SEMAKIN JATUH DALAM JANGKA MASA PANJANG
Wang kertas (fiat money) adalah duit yang tiada nilai pada asalnya. Ia hanya berharga RM0.10 sen untuk kos membuatnya. Tetapi yang membuatkan ianya bernilai adalah kerana ia telah dijamin oleh pihak pemerintah (dalam konteks Malaysia, ianya dijamin oleh Kerajaan Malaysia). Jika tidak ianya tiada nilai dan hanyalah kertas semata-mata.

Wang kertas akan susut nilainya dalam jangka masa panjang. Ia adalah disebabkan wang kertas dikikis oleh kadar inflasi yang pada setiap tahun. Sebagai contoh, pada zaman persekolahan saya dahulu 18 tahun lepas 20 sen boleh membeli sepinggan nasi lemak. 10 sen boleh membeli segelas air sirap tetapi sekarang nasi lemak paling kurang berharga RM 1.50 (yang tiada lauk apa-apa kecuali sambal dan ¼ telur sahaja) dan air sirap pun berharga RM 1.00 segelas. Kadar susut nilai wang ringgit Malaysia hampir mencecah 700% selama 18 tahun.

Berbeza dengan nilai emas. Nilai emas hampir sama sejak zaman Rasulullah hinggalah sekarang. Pada zaman Nabi 1 Dinar (4.25g emas ketulenan 916) boleh membeli seekor kambing dan pada hari ini juga emas 1 Dinarboleh membeli seekor kambing (harga 1 dinar pada hari ini 1 Januari 2010 adalah lebih kurang RM 540).

4. ASET YANG TERUNGGUL
Salah satu keistimewaan emas ialah ia dianggap bernilai oleh seluruh umat manusia. Ia juga merupakan aset yang paling mudah ditukarkan kepada wang kertas. Tidak ada aset lain yang boleh menandingi kecairan emas. Ia bukan sahaja boleh dicairkan di Malaysia tetapi boleh dicairkan di seluruh dunia.

Orang kemboja datang ke Malaysia dengan membawa emas. Emas itu sangat senang untuk dicairkan berbanding dengan mata wangnya sendiri. Sekarang ni kita tengok orang Kemboja ramai yang dah kaya-kaya padahal masa datang dulu xde duit pun. Sebabnya emas yang dibawa tu boleh dicairkan diseluruh dunia. Boleh dapat duit balik untuk buat modal bisnes.

5.TIDAK BOLEH DIMANIPULASI
Salah satu keistimewaan emas ialah ia sukar diperoleh dan tidak boleh dicipta. Justeru itu ia tidak boleh dimanipulasikan. Kuantitinya tidak boleh ditambah dengan mudah. Ini menyebabkan emas sentiasa bernilai. Ini berbeza sekali dengan wang kertas. Ia boleh dicetak sesuka hati oleh pemerintah. Jika jumlah cetakan terlalu tinggi, maka nilainya akan menurun. Kenaikan harga barang yang menggila akan berlaku. Ia dipanggil hyperinflasi. Jika nilai wang kertas jatuh dengan teruk, wang kertas tersebut akan terus ditolak oleh rakyat. Sejarah telah membuktikan sistem wang kertas akan gagal. Terdapat banyak bukti kegagalan wang kertas di dalam sejarah tamadun manusia.

Di antara kisah kegagalan wang kertas yang pernah berlaku adalah:
1. Kerajaan Perancis –tahun 1715
2. Republik Weimer Jerman – 1922-1923
3. Hungary 1945-1946
4. Chile 1971-1981
5. Peru 1988-1991
6. Angola 1991 – 1999
7. Yugoslavia 1992-1995
8. Belarus 1994-2002
9. Kerajaan Mexico – pada tahun 1994
10. Kerajaan Argentina – pada tahun 2001
11. Zimbabwe 2000-2009

Jadi berdasarkan kepada fakta di atas jelaslah bahawa emas adalah salah satu pelaburan yang sangat menguntungkan. Terpulanglah kepada kita untuk meneroka khazanah alam yang sangat bernilai ini untuk kebaikan kita bersama.